Kredyt frankowy denominowany a indeksowany – różnice

Kredyt frankowy denominowany a indeksowany – różnice

Umowa kredytowa we franaku szwajcarskim była w pierwszej dekadzie XXI wieku chyba najpopularniejszym produktem kredytowym w Polsce. Z czasem okazało się, że z uwagi na klauzule abuzywne (zwłaszcza przelicznik walutowy) kredyty te były nad wyraz ryzykowne, co doprowadziło do kryzysu frankowego. Na skutek znacznego wzrostu kursu franka, bardzo istotnie wzrosły raty kredytów, a kredytobiorcy znaleźli się w niezwykle trudnej sytuacji finansowej. Obecnie na skutek korzystnej linii orzeczniczej sądów powszechnych, wspieranych przez TSUE, kredytobiorcy wygrywają spory z bankami.

Zdecydowana większość spraw kończy się po myśli frankowiczów. Każdy kredytobiorca powinien jednak spodziewać się, idąc do kancelarii frankowej, że może zostać zapytany o to czy podpisana przez niego umowa to kredyt frankowy denominowany czy kredyt frankowy indeksowany. W dzisiejszym wpisie pochylimy się nad takimi kwestiami jak to jak odróżnić kredyt frankowy denominowany od indeksowanego, który kredyt frankowy jest bardziej ryzykowny: denominowany czy indeksowany, czy jak wygląda analiza różnic między kredytami we frankach? Zapraszamy do lektury.

Czym różni się kredyt indeksowany w walucie obcej od denominowanego w walucie obcej?

Jakie są różnice między kredytem denominowanym a indeksowanym? W przypadku kredytów denominowanych saldo zadłużenia wyrażone jest w walucie obcej (np. franku szwajcarskim czy euro), a wypłacane jest na konto kredytobiorcy w złotówkach. Niezależnie od tego w jakiej walucie wyrażona jest kwota kredytu, jego spłata co do zasady zawsze następuje w złotych polskich.

Przy kredycie indeksowanym sytuacja wygląda już zgoła inaczej. W wypadku umów kredytowych tego rodzaju kwota kredytu wyrażona jest w walucie polskiej, a do przeliczenia na walutę obcą dochodzi dopiero w momencie wypłaty kredytu. Warto przy tym zauważyć, że kredyt indeksowany, mimo że odnosi się do waluty obcej, traktowany jest jako kredyt złotówkowy. W tym przypadku kredytobiorcy znali dokładnie kwotę kredytu (gdyż była wyrażona w PLN), ale całkowite saldo zadłużenia i wysokość rat była nieznana, gdyż zmieniała się w zależności od kursu franka i przeliczników stosowanych przez bank.

Jakie są ryzyka związane z kredytami denominowanymi we frankach?

Główne ryzyko z kredytem denominowanym polegało na tym, że kwota kredytu do wypłaty wskazana była we franku szwajcarskim. Oznaczało to, że kwota ta przeliczana była na złotówki po kursie z dnia przelania środków. Tym samym kredytobiorca frankowy do ostatniej chwili nie mógł wiedzieć ile dokładnie pieniędzy zostanie przelane na jego konto. Oczywiście kredyty denominowane, podobnie jak indeksowane, zawierają również szereg klauzul niedozwolonych, które pozwalają na unieważnienie umowy kredytowej.

Który kredyt frankowy jest korzystniejszy?

Trudno jest jednoznacznie przesądzić, który kredyt jest korzystniejszy. Zarówno kredyt frankowy denominowany, jak i kredyt frankowy indeksowany zawierały klauzule abuzywne i stanowiły duży problem dla kredytobiorców. Od kilku już lat frankowicze skutecznie pozywają banki o unieważnienie umów kredytu frankowego i dla końcowego sukcesu nie ma żadnego znaczenia, czy kredyt był denominowany, czy indeksowany.

W przypadku obu rodzajów umów sądy orzekają o unieważnieniu umowy kredytowej. W efekcie tego orzeczenia sytuacja ekonomiczna kredytobiorcy znacznie się poprawia. Bank zwraca bowiem wszystko to co otrzymał w związku z uznaną za nieważną umową, kredytobiorca zwraca jedynie kapitał kredytu. Tym samym, z ekonomicznego punktu widzenia, kredytobiorcy wychodzą nieraz na plus na unieważnieniu kredytu, gdyż otrzymują od banku znacznie więcej niż muszą mu oddać.

Pomoc kancelarii przy unieważnieniu kredytu frankowego

Każdy, kto posiada kredyt we frankach, a jeszcze nie wystąpił do sądu z pozwem o jego unieważnienie powinien czym prędzej rozważyć taką opcję. Obecnie około 98% spraw kończy się wygraną frankowiczów, unieważnienie kredytu frankowego Lublin jest więc więcej niż prawdopodobne. Przy pozwie frankowym i kompleksowej obsłudze sprawy warto skorzystać ze wsparcia profesjonalnego podmiotu posiadającego doświadczenie z zakresu spraw bankowych, którym jest kancelaria frankowa Lublin. Wszystkich zainteresowanych, nawet tych, którzy spłacili swój kredyt CHF, zapraszamy do kontaktu. Z naszą pomocą unieważnienie umowy frankowej będzie naprawdę proste.