Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Prawa konsumenta przy kredycie chronione są przepisami, które regulują relacje między kredytobiorcą a instytucjami finansowymi. Jednym z praw przysługującym kredytobiorcom, którzy zostali wprowadzeni w błąd przez banki, jest możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Konsument może uzyskać darmowy kredyt z tytułu naruszeń, których bank dopuścił się w umowie kredytowej. W tym artykule odpowiemy na pytanie kiedy można domagać się sankcji kredytu darmowego oraz jak ubiegać się o sankcję kredytu darmowego.

Przepisy dotyczące sankcji kredytu darmowego

Sankcja kredytu darmowego została uregulowana w art. 45 ustawy z 12 maja 2011 roku dotyczącej kredytu konsumenckiego i polega na tym, że konsument po złożeniu bankowi oświadczenia o skorzystaniu z kredytu darmowego w odpowiednim terminie, spłaca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy. W sytuacji, gdy bank naruszył obowiązki informacyjne, kredytobiorca spłaca sam kapitał. Jeżeli kredytobiorca spłacił kredyt w całości, przysługuje mu od banku zwrot kosztów kredytu.

Sankcja kredytu darmowego a kredyty konsumenckie

Czy sankcja kredytu darmowego Lublin dotyczy tylko kredytów konsumenckich? Sankcja kredytu darmowego dotyczy wyłącznie kredytów konsumenckich, które są regulowane przepisami ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Obejmuje kredyty udzielane osobom fizycznym na cele niezwiązane bezpośrednio z działalnością gospodarczą. Przepisy o sankcji kredytu darmowego zostały wprowadzone, aby chronić konsumentów jako stronę słabszą w relacji z bankami i instytucjami finansowymi.

Sankcja kredytu darmowego – naruszenie przepisów kredytowych

W jakich sytuacjach można skorzystać z sankcji kredytu darmowego? Z sankcji kredytu darmowego można skorzystać w sytuacjach, gdy bank naruszył przepisy ustawy z 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Najczęściej powoływany zarzut w przypadku skorzystania z sankcji kredytu darmowego to błędne określenie przez bank RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania), a w konsekwencji całkowitej kwoty do zapłaty w umowie kredytu. Często kredytobiorcy podnoszą również zarzuty:

• braku pełnej informacji o procedurze wcześniejszej spłaty kredytu i obowiązku proporcjonalnego zwrotu prowizji,
• braku jasnej informacji o zasadach zmiany kosztów kredytu,
• braku pełnej informacji o zawartej umowie ubezpieczenia.

Jakie są warunki zastosowania sankcji kredytu darmowego?

 Warunki zastosowania sankcji kredytu darmowego są następujące:

• umowa kredytowa została zawarta po 18 grudnia 2011 roku,
• umowa jest nadal aktywna (kredyt w trakcie spłaty) lub od zakończenia spłaty nie minął więcej niż rok.
• kwota pożyczki nie przekracza 255 550 zł lub jej równowartości w obcej walucie,
• konsument musi wykazać, że kredytodawca naruszył przepisy wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim, takie jak brak wymaganych informacji w umowie czy naliczanie niezgodnych z prawem kosztów.

Jak wygląda procedura dochodzenia sankcji kredytu darmowego?

Pierwszym krokiem jest analiza umowy kredytowej. W tym celu warto zwrócić się do doświadczonej w sporach z bankami kancelarii, której specjaliści przeanalizują umowę kredytu oraz wskażą potencjalne rozwiązania. Jeżeli bank naruszył obowiązki informacyjne, kredytobiorca może wystosować pisemne oświadczenie do banku o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. W powyższym dokumencie należy precyzyjnie wskazać wykryte błędy lub uchybienia w umowie. Jeśli bank nie uzna reklamacji, kredytobiorca ma możliwość dochodzenia swoich praw na drodze sądowej.

Podkreślić należy, że złożenie oświadczenia o sankcji kredytu darmowego wymaga precyzyjnego wskazania naruszeń, które występują w umowie kredytu. Dlatego warto skorzystać z pomocy doświadczonego adwokata. Zapraszamy Państwa do kontaktu z kancelarią celem przeprowadzenia analizy umowy kredytowej pod kątem możliwości uzyskania kredytu darmowego.