Czy bank może pozwać kredytobiorcę po złożeniu SKD?
Czy bank może pozwać kredytobiorcę po złożeniu SKD?
Wielu kredytobiorców obawia się starcia z bankiem, w tym też wejście z spór sądowy. Pojawiają się obawy o to czy czasami bank się nie „zemści” czy nie będzie potem robił problemów np. z innymi produktami finansowymi w tym banku. Strach ten jest naturalny, jednak w przypadku sankcji kredytu darmowego – zupełnie nieuzasadniony. Sankcja kredytu darmowego została stworzona po to by chronić kredytobiorcę. Czy bank może złożyć pozew po SKD?
Czy bank może pozwać po złożeniu SKD?
Kredytobiorcy często pytają: sankcja kredytu a pozew banku czy jedno prowadzi do drugiego, czy bank pozywa po SKD? Brak jest podstaw do tego, aby bank wyciągał negatywne konsekwencje z racji skorzystania przez kredytobiorcę z sankcji kredytu darmowego. Jej celem jest bowiem ochrona konsumenta, a nie stwarzanie przeciwko niemu dodatkowych obciążeń czy problemów.
Samo więc skorzystanie z sankcji kredytu darmowego nie rodzi ryzyka pozwania przez bank, jeżeli w innych aspektach wykonujemy umowę prawidłowo. Bank tak jak i w innych sytuacjach może pozwać kredytobiorcę gdy ten nie reguluje rat w terminach zgodnych z umową. Pozew po złożeniu SKD dotyczy więc marginalnych sytuacji np. gdy umowa kredytu została wypowiedziana wcześniej, a kredytobiorca nie zwrócił kapitału kredytu. Zwykle jednak nawet i w takich sytuacjach banki nie pozywają od razu, a wcześniej kierują do kredytobiorcy wezwanie do zapłaty. Windykacja może rozpocząć się jedynie wtedy kiedy kredytobiorca nie spłaca kapitału kredytu – nie jest to zależne od tego czy skorzystał z SKD czy też nie. Innymi słowy, kredytobiorca powinien być świadomy, że po skorzystaniu z sankcji musi spłacić kapitał kredytu w terminach określonych umową.
Jakie są konsekwencje SKD dla kredytobiorcy?
Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego niesie dla kredytobiorcy wiele korzyści. Kredytobiorca spłaca wówczas kredyt, jednak czyni to bez odsetek i bez innych kosztów dodatkowych. Dzięki czemu zyskuje kredyt darmowy.
Najlepiej posłużyć się przykładem.
Pani Monika wzięła pożyczkę w wysokości 40.000 zł na 60 miesięcy z oprocentowaniem 10% oraz prowizją 1.000 zł. Jeżeli dojdzie do skutecznego skorzystania z sankcji kredytu darmowego Pani Anna musi spłacić jedynie kwotę pożyczki 40.000 zł. Zapłacone dotychczas odsetki i prowizja zostaną jej zwrócone przez bank. Kolejne raty będą obejmować jedynie spłatę samego kapitału kredytu (bez części odsetkowej).
Czy SKD kończy sprawę z bankiem?
Jeżeli sankcja kredytu została skutecznie zastosowana to kończy sprawę z bankiem w zakresie roszczeń związanych z kosztami kredytu. Kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu kapitału kredytu, a bank nie ma prawa domagać się niczego ponad tę kwotę.
Jeżeli kredytobiorca nie spłacił dotychczas kapitału kredytu to obowiązuje ten sam termin spłaty kredytu, jaki widnieje w umowie kredytowej. Sankcja kredytu darmowego eliminuje koszty, ale nie zmienia pierwotnych terminów spłaty kapitału. Kwotę kapitału trzeba będzie zwrócić jednorazowo jedynie w przypadku gdy bank wcześniej skutecznie wypowiedział umowę kredytu.
Jakie działania może podjąć bank po sankcji?
Jeżeli kredytobiorca złoży do banku oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, bank będzie musiał je rozpatrzeć. Bank sprawdzi czy spełnione zostały przesłanki do skorzystania z sankcji kredytu darmowego, w tym czy oświadczenie zostało złożone w terminie. Bank może uwzględnić złożone oświadczenie lub też uznać je za niezasadne. W przypadku gdy bank uzna je za niezasadne, kredytobiorca może skierować sprawę do sądu.
Jeżeli bank uzna skuteczność sankcji lub też zapadnie prawomocny wyrok sądu to wówczas przeliczy saldo zadłużenia kredytobiorcy. Saldo zostanie przeliczone w ten sposób, że do zapłaty zostanie sam pożyczony kapitał (bez odsetek). Bank powinien też wówczas zwrócić kredytobiorcy nadpłacone kwoty.
Nie należy się martwić, jak banki reagują na SKD. Bank musi się stosować do przepisów prawa, w tym też wyroków sądowych i nie ma pola na to, aby w następstwie skorzystania przez kredytobiorcę z sankcji traktować go w jakikolwiek sposób gorzej.
Jeżeli interesuje się temat SKD, w tym temat sankcja kredytu darmowego a proces sądowy, to zachęcamy do zapoznania się z innymi wpisami. Nasza kancelaria od podszewki zgłębiła temat związany z sankcją kredytu darmowego.
