Sankcja kredytu darmowego – kiedy przysługuje?

Sankcja kredytu darmowego – kiedy przysługuje?

Sankcja kredytu darmowego w umowie polega na anulowaniu wszelkich dodatkowych kosztów, takich jak odsetki, prowizje czy opłaty dodatkowe, w przypadku naruszenia przez kredytodawcę obowiązków informacyjnych lub innych warunków umowy.  W praktyce kredytobiorca spłaca wówczas jedynie główną kwotę kredytu. Kiedy przysługuje sankcja kredytu darmowego?

Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Z sankcji kredytu darmowego może skorzystać jedynie kredytobiorca, który umowę kredytu zawarł jako konsument. Kredyty konsumenckie to kredyty zawarte przez osoby fizyczne. Jeżeli umowa kredytu była zawarta w związku z działalnością gospodarczą, to taka osoba nie skorzysta z sankcji, gdyż nie będzie uznawana za konsumenta, a za przedsiębiorcę.

Co więcej, kwota kredytu nie może być wyższa aniżeli 255.550,00 zł (lub równowartości tej kwoty w walucie innej niż waluta polska). Samo spełnienie tych dwóch wymagań nie oznacza jednak, że możemy mieć darmowy kredyt. Musi bowiem zostać spełnione także kryterium naruszania po stronie instytucji finansowej. Inaczej mówiąc, nasza umowa kredytu musi posiadać pewne wady, naruszania. Wady te mogą polegać na tym, ze bank nie zamieścił w naszej umowie kredytu informacji wymaganych przez prawo, ale też gdy bank umieścił takie informacje, lecz są one nieprawdziwe.

Do sankcji kredytu darmowego odnosi się art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Jeżeli interesuje nas sankcja kredytu darmowego przepisy to zajrzeć do ww. ustaw, a w szczególności na art. 45.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać sankcję kredytu darmowego?

A zatem w skrócie - sankcja kredytu darmowego warunki do spełnienia to:

1.   Posiadanie statusu konsumenta

2.   Kwota kredytu nie może być wyższa niż 255.550 zł

3.   Naruszenie przez instytucję udzielającą nam kredytu określonych przepisów

4.  Złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji w terminie roku od wykonania umowy.

O ile o trzech pierwszych punktach już wspomnieliśmy, to czwarty punkt wymaga słowa komentarza. Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, należy złożyć do banku pisemne oświadczenie, a więc dokument, w którym kredytobiorca informuje instytucję finansową, że zdecydował się na skorzystanie z tego rozwiązania. Warto w tym oświadczeniu wskazać na konkretne uchybienia w umowie. Z sankcji nie możemy jednak skorzystać kiedy chcemy. Jest na to określony termin. Możemy skorzystać z niej w trakcie gdy nasza umowa kredytu trwa, ale także w ciągu roku od dnia wykonania umowy, a więc spłaty kredytu.

Czy każdy kredyt można objąć sankcją darmowego kredytu?

Nie każdy kredyt może być objęty sankcją kredytu darmowego. Przykładowo jeżeli nasz kredyt był udzielony na kwotę 300.000 zł, to nie skorzystamy z sankcji (nie spełniamy bowiem kryteria kwotowego). Sankcja przysługuje konsumentowi jedynie gdy spełnia ww. warunki. Co więcej, musi on udowodnić naruszenie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Jak udowodnić naruszenie przepisów kredytowych? Przede wszystkim należy powołać się na konkretne naruszenia tj. należy wskazać zapis w umowie, który narusza konkretny przepis prawa.

Naruszeń w umowach kredytowych może być mnóstwo. Przykłady zastosowania sankcji mogą dotyczyć np. naruszenia związanego z nieprawidłowo podaną kwotą RRSO, braku terminu czy też sposobu wypłaty kredytu, braku informacji o innych kosztach, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki.

Prawa kredytobiorcy umożliwiają mu skorzystanie z sankcji kredytu darmowego w konkretnych sytuacjach. Sankcja kredytu darmowego Lublin to wiele korzyści dla kredytobiorcy. Kredytobiorca korzystając z sankcji uzyskuje kredyt darmowy, czyli taki który kredytobiorca spłaca bez odsetek, prowizji czy innych opłat. Naruszenie obowiązków przez bank może jednak powodować w niektórych przypadkach także nieważność umowy kredytowej. Warto przekazać swoją umowę kredytu do analizy i dowiedzieć się co można zyskać.