Sankcja kredytu darmowego – jak odzyskać koszty kredytu ?

Sankcja kredytu darmowego – jak odzyskać koszty kredytu?

Przez ostatnie dwa lata nieustannie reprezentowaliśmy naszych Klientów w sądach w trakcie sporów z bankami i instytucjami pożyczkowymi. Sprawy dotyczyły głównie kwestii obniżenia rat kredytu wynikającej z zastosowania sankcji kredytu darmowego. W efekcie, w tym czasie, do dnia publikowania tego wpisu, uzyskaliśmy 98 wyroków zasądzających zwrot zapłaconych już kosztów kredytu. W szczególności najczęściej był to zwrot odsetek i prowizji, które wynikały z zastosowania sankcji kredytu darmowego. Co więcej, pomagaliśmy uzyskać tzw. „kredyt darmowy” przed Sądami Okręgowymi i Rejonowymi między innymi w Warszawie, Gdańsku, Gdyni, Wrocławiu, Bydgoszczy, Katowicach i innych miastach. Wielkość roszczeń w prowadzonych przez nas sprawach zawierała się zazwyczaj w granicach od 1400 zł do ponad 100 000 zł. Pierwsze wyroki uzyskiwaliśmy już w 2021 r. i od tego czasu mamy już zasądzające wyroki prawomocne. Zapraszamy do lektury artykułu: Sankcja kredytu darmowego – jak odzyskać koszty kredytu, w którym wyjaśniamy wszelkie szczegóły.

Na czym polega sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego polega na tym, że konsument po złożeniu oświadczenia w odpowiednim terminie spłaca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy. W sytuacji, gdy bank naruszył obowiązki informacyjne, spłaca wtedy sam kapitał, co jest istotą sankcji kredytu darmowego. Innymi słowy spłaca wtedy sam kapitał – to właśnie jest sankcja kredytu darmowego, zwana także kredytem darmowym. Kredyt darmowy to swojego rodzaju kara dla kredytodawcy za brak lub nieprawdziwe informacje w umowie kredytu. Z perspektywy kredytobiorcy sankcja kredytu darmowego to obniżenie rat kredytu.

Jakie zarzuty uwzględniają Sądy?

Stosując tzw. kredyt darmowy sądy najczęściej uwzględniały postawiony przez nasze kancelarie adwokackie zarzut błędnego określenia przez bank RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania) i całkowitej kwoty do zapłaty w umowie kredytu. Oprócz tego, podanie tych informacji w sposób nieprecyzyjny jest o tyle krzywdzące, że zawsze prowadzi do niekorzystnych skutków dla klienta banku. Jeżeli RRSO i całkowita kwota do zapłaty są:

• zaniżone, wtedy potencjalny klient wybiera spośród różnych ofert tą mniej dla siebie korzystną,
• zawyżone, wtedy klient banku, już po podpisaniu umowy w każdej racie nadpłaca kredyt, uiszczając koszty nienależne bankowi.

Sądy uwzględniały także inne postawione przez nasze kancelarie adwokackie zarzuty skutkujące sankcją kredytu darmowego. Wymienić spośród nich można brak:

• pełnej informacji o procedurze wcześniejszej spłaty kredytu i obowiązku proporcjonalnego zwrotu prowizji,
• jasnej informacji o zasadach zmiany kosztów kredytu,
• pełnej informacji o zawartej umowie ubezpieczenia.

Jeżeli sąd podzieli choć jeden zarzut, obniży raty.

Praktyki banków i skala problemu

W jednej umowie kredytowej bank potrafi tak zawyżyć RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty, dlatego kredytobiorca nadpłaca w całym okresie kredytowania nawet 15 rat. W związku z tym łatwo wyobrazić sobie zysk banku, jeżeli to samo uchybienie znajduje się np. w 10 000 umów kredytowych. Dużo? Takie praktyki nie są wyjątkowe. Z naszego doświadczenia wynika, że niektóre banki stosują zawyżone koszty kredytu w każdym wzorze umowy! (Co ma właśnie wpływ na RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty). Nasze kancelarie adwokackie pracując nad tymi sprawami już 2 lata zauważyły, że skala tego procederu jest ogromna. Banki stoją na stanowisku, że wszystko po ich stronie jest w porządku. Lecz przeczy temu orzecznictwo sądów powszechnych i prawodawstwo unijne.

Orzecznictwo TSUE i sankcja kredytu darmowego

Tematem sankcji kredytu darmowego zajmuje się już TSUE (Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej). W związku z tym orzeczenie TSUE związane z sankcją kredytu darmowego mogą być nawet bardziej kosztowne dla banków niż problematyka związana z kredytami frankowymi.

Co jest potrzebne do skorzystania z sankcji kredytu darmowego i uzyskania tzw. „kredytu darmowego”?

• Kredyt musi być przeznaczony na cele konsumenckie;
• Zaświadczenie z banku o historii spłaty (kapitał, odsetki, prowizja);
• Kredyt powinien być spłacony wcześniej, niż rok temu (może być w trakcie spłaty), ale są od tego wyjątki;
• Zgłoszenie się do doświadczonego prawnika, który oceni umowę i pozwie w Waszym imieniu bank, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Natomiast istotny jest fakt, że kredytu nie trzeba spłacać w całości, ale wystarczy, że trwa on choćby jeden dzień. Warto porozmawiać z prowadzącym sprawę adwokatem lub radcą prawnym o możliwości obniżenia rat kredytu jeszcze przed wyrokiem w drodze zabezpieczenia. W postępowaniu o skorzystanie z sankcji kredytu darmowego istnieje możliwość obniżenia rat kredytu na czas trwania postępowania. Jeżeli kredyt jest w trakcie spłaty.

Podsumowanie - Sankcja kredytu darmowego – jak odzyskać koszty kredytu?

Wieniawska Adwokaci z Lublina to trzy kancelarie adwokackie - adwokaci i prawnicy, którzy specjalizują się w sankcji kredytu darmowego i innych sprawach dotyczących kredytów, w tym tzw. frankowych i z WIBORem. Zespół 9 prawników, w tym 3 adwokatów, może pochwalić się wieloma prawomocnymi wyrokami. Na ich podstawie sąd zasądził na rzecz klientów zwrot kosztów kredytu – czyli zwrot odsetek i prowizji – które zapłacił na rzecz banku kredytobiorca.

W związku z rosnącą popularnością tematu sankcji kredytu darmowego, w Internecie będzie można zauważyć kolejne osoby, które będą twierdzić, że są ekspertami lub mają kilkuletnie doświadczenie w temacie sankcji kredytu darmowego. Nawet sądy dopiero od niedawna znają temat sankcji w większej skali. Z tego względu, warto wybierać tylko kancelarie adwokackie lub radcowskie z doświadczeniem i ostrożnością.

Zapraszamy Państwa do kontaktu z kancelarią celem przeprowadzenia analiz Państwa umów kredytowych pod kątem możliwości uzyskania kredytu darmowego.  

________________________________________________________

Zespół Wieniawska Adwokaci:

• Aleksandra Bieniek
• Karol Chojnowski
• Konrad Łosicki