Co to są wakacje kredytowe?
Wakacje kredytowe to rozwiązanie, które w ostatnich latach pomogło tysiącom kredytobiorców złapać finansowy oddech w obliczu rosnących rat kredytowych. Sprawdź, czym są wakacje kredytowe, co dają wakacje kredytowe, czy to się opłaca, jak wyglądają odsetki i czy frankowicze mogą z nich skorzystać.
Spis treści:
- Wakacje kredytowe – co to jest?
- Na czym polegają wakacje kredytowe?
- Co dają wakacje kredytowe?
- Co z odsetkami przy wakacjach kredytowych?
- Czy frankowicze mogą skorzystać z wakacji kredytowych?
- Wakacje kredytowe - czy to się opłaca?
- Wakacje kredytowe - na co uważać?
- Czy w 2025 roku można skorzystać z wakacji kredytowych?
- Wakacje kredytowe – najczęściej zadawane pytania
Wakacje kredytowe – co to jest?
Wakacje kredytowe to możliwość czasowego zawieszenia spłaty rat kredytu, najczęściej hipotecznego. Jest to zatem jedna z form wsparcia dla kredytobiorców, która została wprowadzone na mocy ustawy z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. Rozwiązanie to zostało wdrożone jako odpowiedź na gwałtowny wzrost rat po serii podwyżek stóp procentowych. Jednak na czym polegają wakacje kredytowe w praktyce?
Na czym polegają wakacje kredytowe?
Skorzystanie z wakacji kredytowych oznacza, że przez określony czas kredytobiorca nie musi płacić raty albo jej części, co pozwala tymczasowo odciążyć domowy budżet. Rozwiązania tego nie należy jednak mylić z umorzeniem długu, gdyż raty nie znikają – jedynie ich spłata zostaje przesunięta w czasie. Tym samym okres spłaty kredytu wydłuża się, a całkowity koszt zobowiązania może być wyższy.
Co dają wakacje kredytowe?
Korzyści wynikające z wakacji kredytowych wydają się oczywiste – tymczasowe zawieszenie spłaty kredytu pozwala złapać oddech i przetrwać trudniejszy okres. Środki, które zostają w portfelu można przeznaczyć zarówno na konsumpcję, jak i na spłatę innych zobowiązań lub na inwestycje. To sprawia, że wakacje kredytowe mogą stać się zarówno ratunkiem przed narastaniem długów, jak i narzędziem do lepszego zarządzania finansami.
Co z odsetkami przy wakacjach kredytowych?
Wakacje kredytowe wprowadzone w ramach rządowego programu polegają na całkowitym zawieszeniu całej raty kredytu hipotecznego w złotówkach, a więc zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej. Ponadto banki są zobowiązane do nienaliczania żadnych dodatkowych odsetek i opłat. Zatem okres kredytowania się wydłuża, ale nie pociąga to za sobą żadnych dodatkowych kosztów.
Czy frankowicze mogą skorzystać z wakacji kredytowych?
Odroczenie spłaty rat kredytu hipotecznego w ramach wprowadzonych przez ustawę o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom wakacji kredytowych, to możliwość skierowana wyłącznie do kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty złotówkowe. Oznacza to, że wakacje kredytowe dla frankowiczów nie są przewidziane w ramach programów rządowych.
Frankowicze znajdujący się w trudnej sytuacji finansowej mogą korzystać wyłącznie z wakacji kredytowych przewidzianych przez banki, jako usługa komercyjna. Inne opcje to możliwość skorzystania z pomocy oferowanej przez Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, jak również podjęcie kroków w celu unieważnienia kredytu frankowego. W tym ostatnim nieocenioną pomocą jest nasza kancelaria frankowa, która specjalizuje się w prowadzeniu tego typu spraw.
Wakacje kredytowe - czy to się opłaca?
Rozwiązania takie jak wakacje kredytowe, to ogromna ulga dla osób, które w danym momencie mają trudności finansowe. Dzięki odroczeniu rat kredytu hipotecznego mogą oni przeznaczyć pieniądze na bieżące potrzeby, niespodziewane wydatki, na spłatę innych zobowiązań lub na krótkoterminowe inwestycje. Z drugiej strony osoby, które dobrze radzą sobie ze bieżącą spłatą kredytu nie uzyskają z wakacji kredytowych szczególnych korzyści. Wręcz przeciwnie – wydłużenie okresu kredytowania może, choć oczywiście nie musi sprawić, że całkowity koszt zobowiązania będzie wyższy. Dlatego chcąc skorzystać z rozwiązań takich jak wakacje kredytowe, trzeba rozpatrzyć własną sytuację indywidualnie.
Wakacje kredytowe - na co uważać?
Wakacje kredytowe, o których piszemy w niniejszym artykule to rozwiązanie wprowadzone w ramach programu rządowego. Nie należy ich mylić z wakacjami kredytowymi oferowanymi przez banki. W tym drugim przypadku mamy do czynienia z komercyjnym rozwiązaniem, które wprowadza możliwość zawieszenia rat klientom w trudnej sytuacji finansowej. Jednak bankowe wakacje kredytowe zazwyczaj nie są darmowe – odsetki cały czas trzeba spłacać, a do tego najczęściej doliczane są dodatkowe opłaty manipulacyjne. Zatem bankowe wakacje kredytowe zwiększają całkowity koszt kredytu. Niemniej jednak mogą być pomocne w razie nagłych trudności finansowych. Chcąc z nich skorzystać należy starannie przeanalizować warunki i sprawdzić, czy wakacje kredytowe w tej formie są opłacalne.
Czy w 2025 roku można skorzystać z wakacji kredytowych?
Wakacje kredytowe, w ramach rządowego projektu, zostały wprowadzone na lata 2022-2024. Program ten nie został przedłużony, zatem w 2025 roku nie można z nich skorzystać. Ministerstwo Finansów wielokrotnie podkreślało, że program miał charakter tymczasowy, zakończył się wraz z ubiegłym rokiem i nie jest planowana jego kontynuacja. Nie oznacza to jednak, że kredytobiorcy w trudnej sytuacji finansowej są pozostawieni bez pomocy. Co zamiast wakacji kredytowych?
Uruchomiono Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, w ramach którego można uzyskać wsparcie w spłacie kredytu. Osoby, które spełniają kryteria mogą liczyć nawet na 2 tys. zł wsparcia miesięcznie, przez okres 3 lat. Inne rozwiązania, które mogą pomóc kredytobiorcom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej to:
- możliwość renegocjacji warunków kredytu w banku, który udzielił kredytu,
- przeniesienie kredytu do innego banku w celu uzyskania niższego oprocentowania lub lepszych warunków przy czym należy uwzględnić koszty przeniesienia,
- możliwość skorzystania z bankowych wakacji kredytowych.
Kredyt frankowy – adwokat
Frankowicze z kolei, oprócz powyższych opcji, mogą też skierować swoją sprawę do sądu – w takich sytuacjach wsparciem służy kancelaria adwokacka wyspecjalizowana w prowadzeniu spraw, mających na celu unieważnienie kredytu frankowego.
Wakacje kredytowe były tymczasowym wsparciem dla kredytobiorców w trudnym momencie gospodarczym. Choć ustawowy program dobiegł końca, nadal istnieją inne formy pomocy – od Funduszu Wsparcia Kredytobiorców po rozwiązania oferowane przez same banki. W poszukiwaniu pomocy w spłacie zobowiązań warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, dostępne opcje, a także w razie konieczności – skorzystać z pomocy prawników, którzy specjalizują się w sprawach związanych z finansami i bankowością.
Wakacje kredytowe – najczęściej zadawane pytania
Wakacje kredytowe – co to dokładnie znaczy?
Wakacje kredytowe to okres, w którym kredytobiorca może zawiesić spłatę rat kredytu. Rozwiązanie to zostało wprowadzone przez program rządowy i nie należy go mylić z bankowymi wakacjami kredytowymi, które są opcją oferowaną kredytobiorcom przez banki na zasadach ustalanych pomiędzy stronami umowy kredytowej.
Czy wakacje kredytowe są darmowe?
Wakacje kredytowe wprowadzone na mocy ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom to rozwiązanie, które nie pociąga za sobą dodatkowych kosztów. Z kolei bankowe propozycje wakacji kredytowych najczęściej nie są darmowe.
Co dzieje się z odsetkami w trakcie wakacji kredytowych?
Ustawowe wakacje kredytowe automatycznie zawieszały spłatę i naliczanie odsetek. W przypadku bankowych wakacji kredytowych odsetki najczęściej są cały czas naliczane i finalnie powodują wzrost całkowitego kosztu kredytowania.
Czy frankowicze kiedykolwiek skorzystają z wakacji kredytowych na zasadach ustawowych?
Wakacje kredytowe były programem przewidzianym na lata 2022-2024, więc po pierwsze obecnie nikt nie może skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych, a po drugie było to rozwiązanie podyktowane chęcią łagodzenia skutków podwyżek stóp procentowych NBP, a one nie dotyczą kredytów walutowych. Nic zatem nie wskazuje na to, by frankowicze mieli możliwość skorzystania z wakacji kredytowych w takiej formie, w jakiej były udzielane w ostatnich latach.
Czy wakacje kredytowe wpływają na zdolność kredytową w przyszłości?
Co do zasady skorzystanie z wakacji kredytowych nie powinno negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową w razie ubiegania się w przyszłości o kolejne kredyty. Jednak informacja o skorzystaniu z wakacji kredytowych znajduje się w raporcie BIK, więc choć wakacje kredytowe nie są traktowane jako opóźnienie w spłacie, o mogą być sygnałem o tym, że osoba starająca się o kredyt miała w przeszłości problemy finansowe. Bank może więc podejść ostrożniej do udzielenia nowego finansowania.
