Czy przedsiębiorca może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Czy przedsiębiorca może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Wiele osób skorzystało już z tzw. sankcji kredytu darmowego. To bardzo interesująca instytucja, która uregulowana została w ustawie o kredycie konsumenckim. Uznanie roszczenia o sankcję kredytu darmowego przez sąd prowadzi do sytuacji, w której kredytobiorca nie musi spłacać odsetek od pożyczonej kwoty. W praktyce więc dostaje on darmowy kredyt.
Korzyści ekonomiczne z sankcji kredytu darmowego są więc naprawdę daleko idące. Nie może więc dziwić fakt, że coraz więcej ludzi zastanawia się nad tym, czy ich umowa nadaje się do zastosowania tej instytucji. Nasza kancelaria specjalizuje się w takich sprawach jak m.in. sankcja kredytu darmowego Lublin, w związku z czym zachęcamy do kontaktu i przedłożenia nam do analizy Państwa umowy kredytowej.
Często pojawiającym się pytaniem w zakresie SKD jest to, komu dokładnie przysługuje prawo do sankcji kredytu darmowego, w szczególności wątpliwości naszych klientów budzi to, czy kredyt darmowy dla firm jest w ogóle możliwy. Dzisiaj poruszymy więc takie kwestie jak to czy firma może skorzystać z sankcji kredytu darmowego, czy sankcja kredytu darmowego dla działalności gospodarczej jest w jakikolwiek sposób uregulowana, czy kredyt darmowy dla przedsiębiorców jest do wywalczenia przed sądem?
Czy sankcja kredytu darmowego przysługuje przedsiębiorcom?
Sankcja kredytu darmowego przedsiębiorca – czy te pojęcia w ogóle ze sobą współgrają? Niestety nie za bardzo, kredyty dla firm nie podlegają przepisom ustawy o kredycie konsumenckim, a tym samym nie ma do nich zastosowania sankcja kredytu darmowego.
Ustawa o kredycie konsumenckim nie chroni prawa przedsiębiorców, ale jak sama nazwa wskazuje konsumentów. Oznacza to, że również instytucja sankcji kredytu darmowego została pomyślana po to, żeby zabezpieczyć interesy właśnie konsumentów. Jeżeli więc kredyt został zaciągnięty przez osobę prawną albo osobę fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, to co do zasady sankcja kredytu darmowego nie przysługuje takim podmiotom.
Od tej reguły jest pewien wyjątek – osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą również może skorzystać z sankcji kredytu darmowego, pod warunkiem że kredyt został zaciągnięty prywatnie, a nie w związku z prowadzoną działalnością. W takim wypadku przedsiębiorca traktowany będzie jak konsument i obejmą go przepisy ustawy o kredycie konsumenckim.
Jakie warunki musi spełnić firma, by skorzystać z sankcji?
Jak zostało już wskazane wyżej, firma nie może skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Instytucja ta dotyczy wyłącznie konsumentów. Nie oznacza to jednak, że każdy kredyt zawarty przez konsumenta może zostać kredytem darmowym. Przede wszystkim bank zawierając umowę kredytową, musi dopuścić się pewnych zaniedbań jak np.:
- brak odpowiedniej formy zawarcia umowy – z reguły formy pisemnej;
- brak określenia czasu obowiązywania umowy;
- brak określenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania i całkowitej kwoty do zapłaty w dacie zawarcia umowy;
- brak szczegółowego objaśnienia zasad spłaty kredytu w tym, w jaki sposób (na kapitał, czy odsetki) zaliczane będą raty kredytu;
- brak wyszczególnienia postanowień o możliwości przedterminowej spłaty kredytu oraz procedur takiej spłaty;
- brak zawarcia w umowie kredytu danych kredytobiorcy (imię, nazwisko, adres) i kredytodawcy.
Dodatkowo sankcja dotyczy tylko niektórych umów kredytowych - kwota kredytu nie przekracza 255 550,00 zł lub równowartości tej kwoty w walucie obcej (tylko taki kredyt uznawany jest za kredyt konsumencki), podpisana została po dniu 17 grudnia 2011 r., nie upłynął więcej niż rok od ostatnich działań z kredytem tj. np. od spłaty całego kapitału, kredyt nie jest zabezpieczony nieruchomością.
Czy działalność gospodarcza ma inne procedury?
Jak już ustaliliśmy przedsiębiorcy, nie mogą skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Czy mogą jednak bronić się w jakiś inny sposób? Tak, każdy może próbować wykazać przed sądem, że postanowienia jego umowy są nieważne, a nawet, że sama umowa jest nieważna w całości. W przypadku przedsiębiorców jest to znacznie trudniejsze niż u konsumentów. Przedsiębiorcy, jako podmiotowi profesjonalnemu, stawiane są znacznie wyższe wzorce staranności, tym samym trudniej wykazać np. że postanowienia umowy były dla niego niezrozumiałe. Niemniej każdy przypadek rządzi się swoimi prawami i wymaga oddzielnej, szczegółowej analizy prawnej.
