Sankcja kredytu darmowego a leasing

Sankcja kredytu darmowego a leasing

Zarówno kredyt, jak i leasing stanowią formy finansowania, które umożliwiają korzystanie z określonych dóbr przy ograniczonym zaangażowaniu własnych środków finansowych. Oba rozwiązania wymagają spłaty zobowiązań w ratach i wiążą się z analizą zdolności kredytowej klienta. Pomimo wielu podobieństw między umową kredytu a leasingiem nasuwa się pytanie, czy sankcja kredytu darmowego obejmuje leasing?

Różnice kredyt a leasing

Leasing konsumencki to umowa, w ramach której konsument, czyli osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej otrzymuje od leasingodawcy – instytucji finansowej prawo do użytkowania określonego pojazdu na zasadach i na czas określony w umowie, z możliwością jego wykupu po upływie okresu leasingu.

Kredyt to umowa między bankiem lub instytucją finansową a klientem, na podstawie której bank lub instytucja finansowa jako kredytodawca udostępnia określoną kwotę klientowi, czyli kredytobiorcy.

W odróżnieniu od kredytu, w przypadku leasingu konsumenckiego konsument nie staje się właścicielem pojazdu do momentu zakończenia umowy leasingowej i ewentualnego wykupu pojazdu.

Porównanie kredytu darmowego i leasingu

Czy leasing jest objęty sankcją kredytu darmowego? Sankcja kredytowa przy leasingu jest możliwa do zastosowania, jeśli umowa leasingowa zostanie zakwalifikowana jako kredyt konsumencki i nie będzie przestrzegała wszystkich wymogów określonych w ustawie z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim.

Umowa leasingowa może zostać zaklasyfikowana jako umowa kredytu konsumenckiego zgodnie z ustawą z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim, tylko w sytuacji, gdy taka umowa leasingowa stanowi o konieczności zakupu przedmiotu leasingu przez konsumenta. Warunek ten musi wynikać bezpośrednio z postanowień umowy leasingowej lub być zależny od żądania ze strony leasingodawcy. Ustawy tej nie stosuje się do umów leasingu, najmu lub dzierżawy, gdy strony nie przewidują obowiązku nabycia przedmiotu umowy przez konsumenta.

Innymi słowy, ustawa z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim ma zastosowanie do umowy leasingu, w której strony ustaliły obowiązek nabycia przedmiotu umowy przez konsumenta i musi on ten przedmiot nabyć od swego kontrahenta. W takim przypadku nie można mówić o zwykłej umowie dotyczącej korzystania przez konsumenta z rzeczy, ale pojawia się w niej istotny, przeważający element kredytowy. Element kredytowy uzasadnia nałożenie na konsumenta licznych obowiązków informacyjnych, jak również przyznanie konsumentowi wielu uprawnień, które mają na celu ochronę jego pozycji prawnej w stosunku do kontrahenta.

Prawa klienta przy leasingu i sankcji kredytu darmowego stosowanej w ramach umowy kredytu są podobne. Kredytobiorca korzystając z sankcji kredytu darmowego w przypadku umowy kredytu jest zobowiązany do spłaty jedynie kapitału udzielonego kredytu bez odsetek i innych kosztów. W przypadku umowy leasingu konsumenckiego skorzystanie z sankcji kredytu darmowego może oznaczać dla konsumenta korzystniejsze warunki finansowe, a nawet możliwość korzystania z pojazdu bez ponoszenia dodatkowych kosztów finansowych – darmowy leasing. Firmy, które świadczą finansowanie leasingowe, podobnie jak banki powinny przestrzegać ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim.

Kredyt konsumencki a leasing

Jakie są różnice w procedurze dla leasingu? W celu skorzystania z sankcji kredytu darmowego leasingobiorca musi złożyć leasingodawcy pisemne oświadczenie o zamiarze skorzystania z sankcji kredytu darmowego. W oświadczeniu leasingobiorca musi wskazać uchybienia jakich dopuścił się leasingodawca w umowie.

Jeżeli nie wiesz, jakie są zasady przy sankcjach finansowych, czy można zastosować sankcję kredytu do leasingu w Twoim przypadku, skontaktuj się z naszą kancelarią. Przeanalizujemy Twoją umowę leasingu konsumenckiego pod kątem potencjalnych nieprawidłowości, a następnie przedstawimy potencjalne rozwiązania. Posiadamy doświadczenie w reprezentowaniu konsumentów w sporach z bankami.