Jak złożyć wniosek o sankcję kredytu darmowego?

Jak złożyć wniosek o sankcję kredytu darmowego?

W sytuacji, gdy bank lub instytucja pożyczkowa naruszy przepisy ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, konsument zyskuje potężne narzędzie ochrony swoich praw – sankcję kredytu darmowego. Dzięki niej konsument może znacząco ograniczyć swoje zobowiązania wobec kredytodawcy. W artykule dowiesz się jak wygląda procedura dochodzenia sankcji kredytu darmowego.

Kredyt konsumencki a prawa konsumenta

Kredyt konsumencki to forma finansowania udzielana osobom fizycznym na cele niezwiązane bezpośrednio z działalnością gospodarczą lub zawodową. Może przybierać różne formy, takie jak kredyt gotówkowy, pożyczka, karta kredytowa, limit w rachunku bankowym czy zakup na raty.

W związku z zawarciem umowy o kredyt konsumencki konsument zyskuje szereg ważnych praw. Przede wszystkim kredytodawca musi udzielić konsumentowi jasnych, pełnych i zrozumiałych informacji jeszcze przed zawarciem umowy – m.in. o całkowitym koszcie kredytu, wysokości rat, oprocentowaniu, rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO) oraz warunkach spłaty i ewentualnych konsekwencjach opóźnień. Informacje te muszą być przedstawione w sposób przejrzysty, często przy użyciu formularza informacyjnego.

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego to prawo konsumenta do spłaty wyłącznie kapitału kredytu, bez odsetek, prowizji, opłat dodatkowych czy innych kosztów, jeżeli kredytodawca nie dopełnił obowiązków wynikających z ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.

Sankcja kredytu darmowego powoduje, że konsument spłaca jedynie kapitał kredytu. Nie musi zaś płacić odsetek, prowizji czy innych kosztów. A jeżeli w czasie spłaty kredytu uiścił jakiekolwiek dodatkowe należności oprócz spłaty kapitału – np. zapłacił odsetki lub prowizje – przysługuje mu zwrot kosztów kredytu.

Sankcja kredytu w praktyce

Jak złożyć reklamację o sankcję kredytu darmowego? Reklamacja zawierająca oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego powinna być złożona do banku lub firmy pożyczkowej pisemnie. W dokumencie tym powinniśmy wskazać na konkretne naruszenia przepisów ustawy z dnia 12 maja 2011 r.  o kredycie konsumenckim. Wniosek o sankcję kredytu darmowego powinien być poprzedzony  szczegółową analizą umowy kredytu. Dlatego też warto swoją sprawę powierzyć doświadczonej kancelarii prawnej.

Jak szybko złożyć oświadczenie o sankcję kredytu? Z sankcji możesz skorzystać w trakcie wykonywania umowy lub w ciągu roku od jej wykonania (a więc spłaty kredytu). Czas na zgłoszenie sankcji kredytu jest zatem ograniczony.

Gdzie złożyć reklamację o sankcji kredytu? Reklamację należy złożyć bezpośrednio do kredytodawcy, czyli do banku lub do firmy pożyczkowej.

Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku? W celu skorzystania z sankcji kredytu darmowego, konsument – oprócz złożenia samego oświadczenia – może dołączyć dodatkowe dokumenty potwierdzające nieprawidłowości po stronie kredytodawcy. Choć nie są one obowiązkowe, mogą istotnie wzmocnić argumentację kredytobiorcy. Dokumenty te należy przedłożyć bankowi.

Lista dokumentów pomocnych przy korzystaniu z sankcji kredytu darmowego (szczególnie istotnych w przypadku składania pozwu) obejmuje:

• kopię umowy kredytowej – umożliwia wykazanie braków wymaganych przepisami informacji,
• harmonogram spłat kredytu – pozwala sprawdzić, czy kredytodawca prawidłowo określił wysokość rat, terminy spłat oraz uwzględnił wszystkie dodatkowe koszty mogące podlegać sankcji,
• dowody spłaty rat kredytu – np. wyciągi bankowe lub potwierdzenia przelewów, które potwierdzają regularne wywiązywanie się konsumenta z obowiązków wynikających z umowy,
• korespondencję z kredytodawcą – jeżeli konsument wcześniej zgłaszał uwagi lub prośby o wyjaśnienia dotyczące umowy, warto załączyć kopie wysłanych pism, e-maili oraz odpowiedzi otrzymanych od banku.

Sankcja kredytu darmowego wzór wniosku

Wniosek o zastosowanie sankcji kredytu darmowego powinien zawierać podstawowe dane konsumenta, takie jak imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer telefonu oraz adres e-mail. Należy także wskazać pełne dane kredytodawcy, w tym jego nazwę i adres siedziby. Pismo powinno być wyraźnie zatytułowane, np. jako „Oświadczenie o skorzystaniu z prawa do sankcji kredytu darmowego”. We wniosku trzeba powołać się na podstawę prawną, czyli art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku, oraz krótko wyjaśnić, że prawo do sankcji wynika z naruszenia obowiązków informacyjnych przez kredytodawcę. Konieczne jest również wskazanie szczegółów dotyczących umowy kredytowej, takich jak numer umowy, data jej zawarcia oraz kwota udzielonego kredytu.

Następnie należy opisać uchybienia, jakie wystąpiły po stronie kredytodawcy, np. brak pełnej informacji o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO), brak podania całkowitego kosztu kredytu lub niewłaściwe określenie warunków spłaty. We wniosku powinno znaleźć się jednoznaczne żądanie, aby rozliczyć kredyt na zasadach sankcji kredytu darmowego, czyli ograniczyć obowiązki kredytobiorcy do zwrotu wyłącznie kapitału, bez dodatkowych kosztów, odsetek czy prowizji. Na końcu warto zawrzeć prośbę o pisemne potwierdzenie przyjęcia oświadczenia oraz rozliczenia umowy. Całość powinna być opatrzona własnoręcznym podpisem lub podpisem elektronicznym.