Kiedy zniknie WIBOR - co po jego likwidacji?
Kiedy zniknie WIBOR - co po jego likwidacji?
W Polsce zdecydowana większość kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej w złotych polskich oparta jest o oprocentowanie zależne od wskaźnika WIBOR. Sytuacja taka ma miejsce już od wielu lat, niedługo jednak powinno się to zmienić. Wskaźniki referencyjne WIBOR od pewnego czasu budzą już uzasadnione kontrowersje, które uwypukliły się w momencie drastycznych podwyżek stóp procentowych podczas pandemii COVID-19. Coraz więcej prawników uważa, że umowy WIBOR zawierają klauzule abuzywne, analogicznie jak miało to miejsce w przypadku umów frankowych.
Nie może więc dziwić, że rząd już od dłuższego czasu próbował zająć się sprawą nowego WIBOR. Początkowo wszystko wydawało się, że jego następcą będzie WIRON, ostatecznie wybór padł na inny wskaźnik. W dzisiejszym artykule odpowiemy sobie na takie pytania jak to jakie są planowane zmiany w stawkach referencyjnych po likwidacji WIBOR, jaki wskaźnik zastąpi WIBOR po jego wycofaniu, czy jak przedstawia się harmonogram likwidacji WIBOR i wprowadzenia nowego wskaźnika.
Kiedy planowana jest likwidacja WIBOR?
Początkowo koniec WIBOR datowano na rok 2025, kiedy to WIRON ostatecznie miał zająć jego miejsce. Z uwagi na rezygnację z WIRON i poszukiwania następcy WIBOR, które zakończyły się dopiero pod koniec 2024 r., pierwotny termin był niemożliwy do dochowania. Obecnie szacuje się, że WIBOR zniknie zupełnie z rynku kredytowego z końcem 2027 r.
Jaki wskaźnik zastąpi WIBOR po jego likwidacji?
Jak wcześniej zostało już zaznaczone, likwidacja WIBOR miała rozpocząć się pewien czas temu. Wtedy to jako następcę WIBOR wskazano wskaźnik WIRON. Latem 2023 r. zaczęły się nawet pojawiać już pierwsze oferty kredytowe oparte właśnie o WIRON. Z czasem jednak coraz większa ilość ekonomistów podnosiła, że WIRON nie spełnia pokładanych w nim nadziei. Dodatkowo, mimo że jego odczyt był nieco niższy od WIBOR, to banki do kredytów WIRON stosowały z reguły wyższą prowizję, w efekcie czego oprocentowanie obydwu kredytów nie różniło się znacząco.
Okoliczności te spowodowały, że w 2024 r. rozpoczęto kolejne prace nad znalezieniem lepszego następcy WIBOR. Prace nad znalezieniem następcy WIBOR prowadziła tzw. Narodowa Grupa Robocza. Poszukiwania te przedłużały się znacząco, ale ostatecznie w dniu 10 grudnia 2024 r. dowiedzieliśmy się co zastąpi WIBOR, gdyż ogłoszona została od dawna wyczekiwana informacja – pojawił się nowy wskaźnik, który ma zastąpić WIBOR. Po długich analizach zdecydowano, że nowym wskaźnikiem będzie tzw. WIRF-. Wskaźnik ten bazuje na depozytach niezabezpieczonych Instytucji Kredytowych i Instytucji Finansowych.
Jak likwidacja WIBOR wpłynie na moje zobowiązania kredytowe?
W praktyce nie jest łatwo udzielić odpowiedzi na pytanie, czy wprowadzenie WIRF- odbije się pozytywnie dla kredytobiorców. Z prognozami tymi należy poczekać przynajmniej do momentu, gdy pierwsze kredyty oparte o WIRF- będą oferowane przez banki. Opierając się na doświadczeniach z wprowadzeniem WIRON można mieć obawy, że nowy wskaźnik w niewielkim stopniu, jeśli w ogóle, wpłynie na spadek raty kredytu. Istnieje ryzyko, że ewentualne niższe odczyty WIRF- banki będą rekompensowały sobie wyższą marżą kredytową, niż miało to miejsce przy umowach opartych o WIBOR. Należy jednak mieć nadzieję, i to zaznaczają ekonomiści, że wskaźnik WIRF- będzie bardziej odporny na czynniki zewnętrzne i nie będzie podlegał tak istotnym zmianom, jak zdarzało się to w przypadku WIBOR.
Pozew WIBOR z pomocą kancelarii prawnej
Kredytobiorcy kredytów WIBOR coraz częściej walczą przed sądami. Usunięcie klauzuli WIBOR to zakres spraw, w których możemy Państwu pomóc. Procesy o WIBOR nie należą do łatwych, warto więc w tym zakresie posiłkować się wsparciem profesjonalistów z doświadczeniem w sprawach bankowych. Jeżeli więc macie Państwo kredyt WIBOR i chcecie zawalczyć z bankiem, zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.