Sankcja kredytu darmowego – czy to możliwe przez błąd banku?
Sankcja kredytu darmowego a błędna umowa kredytu są ze sobą ściśle powiązane. Sankcja kredytu darmowego opiera się na ogólnej zasadnie – skoro bank jako profesjonalista popełnił błąd, to powinien ponieść konsekwencje. A konsekwencją tą może być uzyskanie przez kredytobiorcę kredytu darmowego, czyli bez ponoszenia żadnych kosztów (w tym szczególności płacenia odsetek). Dla banku SKD więc jest pewnego rodzaju karą na popełniony błąd, dla konsumenta jest to pewnego rodzaju rekompensata za to, że został wprowadzony w błąd.
Czy błąd banku uprawnia do sankcji kredytu darmowego?
Jak mają się pomyłki banku a prawo do sankcji kredytu darmowego? Błąd banku daje możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego, jednak nie zawsze i nie każdy błąd. Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego musimy być konsumentem (kredyt konsumencki) a dodatkowo nasz kredyt musi:
- zostać zawarty po 18 grudnia 2011 r.
- być nie wyższy niż kwota 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w innej walucie.
Co więcej, umowa musi być dalej wykonywana (trwać) lub też może upłynąć maksymalnie rok od jej wykonania (spłaty). A zatem jeżeli kredyt spłaciliśmy na przykład 5 lat temu nie skorzystamy z sankcji kredytu darmowego, jeżeli jednak kredyt spłaciliśmy 10 miesięcy temu, to z sankcji możemy skorzystać.
Jakie błędy banku umożliwiają sankcję?
Nieprawidłowości w umowie, jakie uprawniają kredytobiorcę do uzyskania darmowego kredytu, jest mnóstwo. Uchybienia, które prowadzą do sankcji kredytu darmowego są wskazane w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Błędy te polegają na niespełnieniu określonych wymogów formalnych – brak danych elementów lub też podanie ich niezgodnie z prawdą. Przytoczyć warto błędy najczęściej istniejące w umowach kredytowych:
- błędne określenie całkowitej kwoty kredytu
- błędne obliczenie lub niepodanie RRSO
- brak jasnego określenia w treści umowy kredytowej informacji o zasadach spłaty,
- pominięcie informacji lub nieprawidłowe informacje o kosztach związanych z kredytem
- brak informacji o możliwości wcześniejszej spłaty.
- nieprawidłowe naliczanie odsetek
Czy błędna umowa kredytowa daje prawo do zwrotu?
Nie każda błędnie sporządzona umowa daje prawo do zwrotu. Niewłaściwe informacje w umowie kredytowej jak drobne błędy jak literówki czy zły kod pocztowy nie są wystarczające do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. W przypadku sporów kredytowych istotne znaczenie ma analiza zagadnienia: sankcja a obowiązki banku. Ustawa o kredycie konsumenckim reguluje obowiązki banków w relacji z konsumentem.
Dlatego też warto swoją umowę powierzyć w ręce profesjonalistów, którzy dokonają jej szczegółowej analizy zapisów umowy kredytu. W przypadku skorzystania z sankcji kredytu darmowego do zwrotu pozostawałyby odsetki wpłacane przez kredytobiorcę oraz inne koszty jak prowizja. A zatem kredytobiorca zyskuje:
- poprzez zwrot przez bank pobranych odsetek i kosztów związanych z kredytem
- poprzez brak pobierania w przyszłości odsetek i innych kosztów – kredytobiorca spłaca jedynie sam kapitał, a więc rata będzie niższa.
Jak widać oszczędność jest więc znacząca. Dlatego też warto przesłać nam umowę do bezpłatnej analizy. Każda instytucja finansowa powinna respektować prawo klienta banku do rzetelnej informacji i ochrony interesów. W rzeczywistości jednak często dochodzi do nieprawidłowości w umowach kredytu czy pożyczki. Nasza kancelaria reprezentuje kredytobiorców w sprawach z bankami na terenie całej Polski, w tym też w sprawach jak sankcja kredu darmowego.
